С 1 марта 2025 года в России любой гражданин может поставить самозапрет на кредиты. Эта поправка в законе усложняет жизнь мошенникам и помогает гражданам обезопасить себя. О том, что такое самозапрет на кредиты, какой он бывает, а также как его оформить и снять, рассказываем в этой статье.
Самозапрет на выдачу кредитов — это добровольное ограничение на взятие кредита. То есть, когда у человека оформлен самозапрет, никто не сможет взять кредит на его имя, даже он сам.
Гражданин Российской Федерации или иностранец может самостоятельно запретить себе брать кредит через сайт Госуслуги, а с 1 сентября 2025 года услугу можно будет получить в любом из центров МФЦ — информация об этом есть на сайте Госуслуги.
Самозапрет можно ставить на потребительские кредиты и кредитные карты. Это указано в изменениях к 218-ФЗ, в статье 3, пункте 14. Потребительские кредиты — это, например, кредит на стиральную машину или просто нецелевой кредит на 1 000 000 ₽, который может оформить на ваше имя мошенник.
На ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой запрет не распространяется. Их можно оформить только при личном присутствии, а личность заявителя тщательно проверяют, поэтому и смысла делать на них самозапрет нет.
Есть два вида самозапрета — частичный и полный. При полном запрете вы никаким образом не сможете оформить кредит — это нельзя будет сделать ни онлайн, ни при личном присутствии в банке или микрофинансовой организации (МФО).
Частичный запрет указан в статье 5, пункте 2 федерального закона и может работать по способу оформления или по кредитору. Например, вы сможете запретить себе оформлять кредит онлайн, но оставить возможность делать это при личном присутствии в банке или МФО. Либо сможете запретить брать кредиты в МФО и разрешите в банках. И наоборот.
Услуга начинает действовать со следующего дня после оформления. При этом пометка о самозапрете добавляется в кредитную историю человека в день, когда он подал заявку.
Как только новый закон вступил в силу, появилось новое правило для кредиторов: сотрудники банков и МФО стали обязаны проверять каждого, кто обращается за кредитом — стоит ли у человека самозапрет. Если запрет стоит, выдавать кредиты на имя гражданина нельзя. Проверку обязаны проводить банки и микрофинансовые организации. Это указано в 353-ФЗ, в статье 7, в пункте 4⁵.
Пометка о самозапрете должна отображаться во всех квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). КБКИ — это организации, в которых хранится информация о кредитной истории физических и юридических лиц. Однако даже если пометка есть хотя бы в одном КБКИ, кредитор должен будет отказать в оформлении кредита.
Если кредит такому человеку все-таки выдали, кредиторы не имеют права требовать с него погашения кредита и процентов. Штрафов за просроченные платежи также никто назначить не сможет даже через суд. Это зафиксировано в статье 8, в пункте 4¹. Если у человека уже есть действующие кредиты, на них самозапрет не распространяется — их все равно нужно будет погасить.
Основная задача самозапрета на кредиты — борьба с мошенниками. Однако также самозапрет поможет уберечь себя от импульсивных покупок и более осознанно тратить деньги.
Самозапрет может оформить любой гражданин РФ или иностранец от 14 лет. Для этого нужно иметь подтвержденную учетную запись на Госуслугах.
Для оформления самозапрета понадобятся паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, и ИНН.
Откройте сайт Госуслуги и войдите в свою учетную запись. Для этого кликните по кнопке «Войти» в верхнем правом углу экрана.
Для поиска нужной услуги нажмите на поле «Введите запрос…» и напишите в поисковой строке слово «самозапрет», система предложит вам варианты услуг. Кликните по кнопке «Установление запрета».
Сайт покажет вам порядок действий при установлении самозапрета на кредиты и подскажет, какую информацию нужно будет проверить в личном кабинете, чтобы не возникло ошибки: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН.
Удобнее всего будет кликнуть правой кнопкой мыши по тексту «в личном кабинете», открыть ссылку в новой вкладке и заранее проверить данные.
Вернитесь в чат с ботом Госуслуг и нажмите на кнопку «Установить запрет». Система перенаправит вас на страницу услуги.
Нажмите кнопку «Начать». Вы увидите страницу с личной информацией. Если она верна, нажмите кнопку «Верно».
Далее нужно будет проверить ИНН.
Если все верно, двигайтесь дальше. Система предложит вам два вида запрета — выберите тот, который более удобен для вас. Если хотите установить полный запрет, просто кликните на кнопку «Полный».
Если вам хочется, например, ограничить возможность брать онлайн-кредиты, но при этом оставить право взять кредит при личном присутствии в банке, выберите «Частичный».
В этом случае сначала нужно будет выбрать, на какие организации будет действовать запрет: микрофинансовые, кредитные или и те, и другие.
После этого потребуется выбрать, на какой формат получения кредита распространяется запрет — только дистанционный или и очный, и дистанционный.
После выбора типа запрета нужно будет подписать заявление. Это можно сделать дистанционно. Для этого существует три варианта: ПЭП, УНЭП или УКЭП.
ПЭП — это простая электронная подпись. Она подтверждает, что конкретный человек подписал какой-то документ.
УНЭП и УКЭП — виды усиленной электронной подписи. Они являются аналогами рукописной подписи на бумаге и имеют такую же юридическую силу. УКЭП — квалифицированная подпись. Ее можно использовать для подписания документов, даже если вы не договорились об этом с другой стороной. Подробнее о видах подписи можно почитать на сайте Госуслуг и в нашей статье «Как получить электронную подпись».
Для оформления заявления на самозапрет будет достаточно ПЭП.
Как только вы выберете тип подписи, заявление будет готово к отправке. Вам нужно будет только нажать кнопку «Отправить» и ждать — в течение двух дней услуга будет оказана, и самозапрет на кредиты вступит в силу.
Устанавливать и снимать самозапрет можно неограниченное количество раз бесплатно. Снять его так же просто, как и установить — через Госуслуги.
Чтобы снять самозапрет на кредиты, введите в поисковой строке «снять самозапрет» и выберите соответствующую кнопку из предложенных.
Процедура похожа на установление запрета. Вам также будет показана информация об услуге, а после нужно будет проверить данные паспорта и ИНН.
После проверки данных нужно будет поставить подпись. Для снятия запрета подходит только УКЭП. Вы можете сделать это прямо с компьютера, либо с телефона — для этого потребуется скачать приложение Госключ и подписать документы в нем.
Если у вас пока нет сертификата УКЭП, его можно сделать онлайн. При наличии смартфона с NFC загранпаспорта нового образца, либо в ближайшем МФЦ.
Если у вас есть сертификат УКЭП, выберите любой удобный способ и нажмите кнопку «Подписать».
После подписания отправьте заявление и дождитесь одобрения. Заявление рассмотрят в течение двух рабочих дней.
Читайте только в Конверте
Каждый рубль, вложенный в рассылки, приносит от 10 до 50 рублей (исследование Litmus, 2025).
Искренние письма о работе и жизни, эксклюзивные кейсы и интервью с экспертами диджитала.
Проверяйте почту — письмо придет в течение 5 минут (обычно мгновенно)
