Кажется, финансовые пирамиды ушли в прошлое вместе с Сергеем Мавроди — основателем «МММ», организаторами «Хопёр-Инвест», Finiko. Однако мошенническая схема продолжила существовать: в первом квартале 2025 года Банк России выявил 1638 финансовых пирамид, это на 56% больше, чем за такой же период 2024 года. Люди все так же верят в быстрый легкий заработок и теряют деньги. Как именно это происходит и как распознавать пирамиды, мы рассказываем в статье.
Финансовая пирамида — это разновидность мошеннических схем, при которых вкладчики получают доход за счет новых участников. Проекты маскируются под инвестиционную компанию или реальный бизнес и могут существовать годами.
Вот как выглядит схема: основатели обещают сверхзаработок и привлекают инвестиции. Чтобы создать репутацию надежной компании и набрать больше участников, организаторы честно выплачивают средства первым вкладчикам. Со временем приток новых людей замедляется, компании нечем платить участникам, поэтому организаторы выводят накопления, схема разваливается, и вкладчики остаются ни с чем.
Первые участники действительно могут заработать, особенно если после выплаты выйдут из проекта, а не реинвестируют средства обратно. Чем больше времени прошло с момента образования пирамиды, тем выше риск потерять деньги. Однако часто первыми участниками становятся знакомые организаторов, а уже потом в проект привлекают новых людей. Поэтому, даже если найти недавно созданную компанию, не факт, что удастся заработать.
В России финансовые пирамиды попадают под уголовную ответственность. Организаторам грозят штрафы до 1,5 млн ₽ и лишение свободы на срок от 4 до 6 лет.
В 2023–2024 годах приняли закон, который ограничивает привлечение инвестиций от физических лиц. Раньше мошенники создавали потребительские общества, в которых могли получать финансирование от любых физлиц. Сейчас же вкладывать средства могут только юридические лица или пайщики — официальные члены потребительского общества, которые имеют право участвовать в управлении, получать кооперативные выплаты, узнавать информацию о деятельности организации и т. д. То есть у мошенников уже не получится привлекать неограниченное количество вкладчиков.
В новом законе также запретили привлечение инвестиций от физлиц, если организация не находится под надзором Банка России. Исключение — если компания выдала ценные бумаги.
Финансовые пирамиды стараются маскироваться под реальные компании. Для этого их создатели придумывают легенды о способе заработка. Например, МММ предлагала вложиться в ценные бумаги, которые не имели реальной стоимости. Finiko якобы использовала деньги вкладчиков, чтобы подешевле покупать имущество на торгах по банкротству.
Последнее время пирамиды часто маскируются под инвестиционные, криптовалютные, игровые или сервисные проекты. Вот несколько примеров:
«Криптовалютная» пирамида OneCoin. Международная компания маскировалась под инвестиции в криптовалюту. Но на самом деле у OneCoin не было блокчейна — базы данных, которая гарантирует безопасность и надежность финансовых операций. «Монеты» проекта существовали в закрытой базе организаторов. Вкладчики получали доход не за счет роста их стоимости, а благодаря новым инвесторам. Пирамида продержалась 3 года и рухнула. По разным оценкам в проект вложили от 4 млрд евро.
«Игровая» пирамида Golden Mines. Организаторы предлагают клиентам играть в игру и получать реальные деньги. Для этого нужно пополнять баланс и покупать гномов, которые добывают руду. Добытое сырье можно обменивать на золото и выводить средства. Но все не так просто: для получения заработка нужны баллы, которые начисляются при пополнении баланса или при привлечении новых участников. Но даже тогда игра не отдает все деньги. В 2021 году Центробанк России предупредил, что проект имеет признаки финансовой пирамиды.
«Инвестиционная» пирамида Trust Invest Capital. Это дагестанский проект, который вовлекал людей в программы рассрочки на недвижимость, автомобили и обещал подарки за привлечение новых клиентов. Организаторы утверждали, что торгуют криптовалютой и акциями. На самом же деле они не инвестировали средства, а выплачивали деньги вкладчикам за счет новых участников. В отношении проекта возбудили уголовное дело.
Можно еще долго приводить примеры, ведь только за 2024 год в России выявили более 5000 финансовых пирамид. Они создаются ежедневно, а организаторы придумывают все новые и новые легенды.
Сетевой маркетинг (Oriflame, Mary Kay, Avon) не относятся к финансовым пирамидам. Хотя модель бизнеса тоже построена на привлечении новых участников. Главное отличие — у сетевого маркетинга есть настоящий продукт, который люди продают и зарабатывают реальные деньги.
Как бы удачно пирамида ни маскировалась, все равно будут признаки, по которым ее можно вычислить. Рассмотрим их:
Сомнительный способ заработка. Реальные компании зарабатывают на продаже товаров, строительстве домов и на других конкретных вещах. Финансовые пирамиды расплывчато объясняют, что получают деньги с инвестиций, инновационных технологий или крипты. Но не показывают реальных подтверждений доходов и не ведут публичных портфелей.
Высокий доход. Мошенники гарантируют 100–500% годовых, при этом не предупреждают о рисках, а убеждают быстрее вложиться. Давят на срочность и легкость получаемого дохода. Можно ориентироваться на банковские вклады — всё, что выше максимальных ставок и где для получения дохода ничего не надо делать, скорее всего, развод.
Привлечение участников как обязательное условие заработка. Реальные компании зарабатывают на реализации продукта, а пирамиды — только за счет новых вкладчиков.
Агрессивный маркетинг. Цель организаторов — как можно больше и быстрее привлечь участников. Для этого запускают рекламу с многообещающими офферами по типу «Инвестируй, не вставая с дивана, и получай х5 за неделю». Если кто-то заинтересуется предложением, то его «атакуют» менеджеры с уговорами быстрее вложить деньги.
Важно проверять компании в официальных источниках:
На сайте Центробанка. На официальном сайте можно указать название проекта, ИНН, адрес или сайт и узнать, нет ли у Банка сомнений в организации.
В Госреестре юридических лиц. На государственном сайте можно узнать сведения об организации. Насторожить должно, если компания создана недавно, у нее один учредитель и минимальный уставной капитал.
Нужно ввести в поисковой строке ИНН, ОГРН или наименование юридического лица, а потом скачать выписку со всеми данными. Это бесплатно.
На сайте самой компании. Финансовая организация обязана публиковать на сайте документ о регистрации и лицензию на осуществление финансовой деятельности ЦБ РФ или зарубежного регулятора. Если документов нет — скорее всего, это пирамида. А если есть, лучше сверьте их с информацией из Госреестра. Лицензию Банка России можно проверить на официальном сайте: если данных не нашлось, значит, компания работает незаконно.
Многие представляют, что такое финансовые пирамиды и какие у нее есть признаки. Но иногда знание не спасает, и человек попадает в ловушку мошенников. Это происходит по сочетанию психологических, экономических и социальных причин. Вот основные:
Желание быстро разбогатеть. Предложение получить x3 от вложенных средств за неделю звучит заманчиво, особенно при экономической нестабильности или личных финансовых трудностях. Люди разочаровываются в честном, но сложном и долгом труде. Они хотят верить в легкие деньги и «волшебного дядю, компанию», которая принесет богатство.
Иллюзия доверия или социальное доказательство. Нередко участников в пирамиды заманивают инфлюенсеры, знаменитости и даже близкие люди. Общественное одобрение «подсказывает», что это безопасно и действительно работает.
Сложная схема заработка. Мошенники преподносят проект как суперинновационный, описывают способ заработка заумными терминами. Люди до конца не понимают сути, но боятся «упустить шанс».
Стыд признать ошибку. Когда появляются сложности с получением инвестиций, люди не хотят признавать провал. Вместо этого они продолжают вкладывать деньги в надежде отбить вложения.
Низкий уровень финансовой грамотности. Люди не умеют отличать инвестиции от мошенничества и не понимают, что высокие доходы всегда связаны с повышенным риском.
Вероятность вернуть потерянные деньги в пирамиде — очень низкая. Организаторов сложно найти, а если и удается, то часто взыскать с них нечего, так как активы потрачены и спрятаны. При этом судебное разбирательство может длиться годами. Но вот что можно попробовать сделать:
В некоторых случаях деньги действительно возвращают. Но если и не вернут, то можно остановить мошенника и спасти других людей.
Если хотите вложить деньги, выбирайте надежные компании, которые работают годами прозрачно и понятно. Например, можно инвестировать на рынке ценных бумаг, который контролирует Центробанк. Или вкладываться в валюту, драгоценные металлы. Там не будет сверхдохода, но в долгосрочной перспективе это прибыльнее и надежнее.
Читайте только в Конверте
Разобрали каждый из 5 шагов на этом пути: от загрузки базы до работы со статистикой. Никакой воды — мини-курс можно пройти всего за 30 минут. И бесплатно.
Искренние письма о работе и жизни, эксклюзивные кейсы и интервью с экспертами диджитала.
Проверяйте почту — письмо придет в течение 5 минут (обычно мгновенно)
