Система быстрых платежей (СБП): что это такое, зачем нужна и чем выгодна бизнесу

Система быстрых платежей — это инструмент для бизнеса, который поможет официально принимать платежи от клиентов. Но каждому ли бизнесу он подойдёт? Какие есть нюансы? Как работает система быстрых платежей и в чем ее выгода? А для клиентов? Обо всем рассказываем в статье. В конце — ответы на частые вопросы об СБП. 

Что такое СБП и зачем она нужна бизнесу

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Банка России, который помогает быстро получить оплату с помощью QR-кода. При этом, дополнительное оборудование необязательно. Рассмотрим, как работает система быстрых платежей на примере.

Сервис доступен не у всех банков. Поэтому, чтобы принимать платежи от клиента, его и ваш банк тоже должны быть подключены к сервису. Также у клиента должно быть приложение банка на телефоне и доступ к интернету. Сейчас к СБП уже подключено 154 банка, и список обновляется. 

Зачем нужна СБП и в чем её выгода. Она нужна бизнесу, чтобы не нарушать закон и официально принимать платежи, при этом не разориться на комиссии и оборудовании.

Чем отличается СБП от обычного перевода. Рассмотрим с точки зрения бизнеса. СБП — считается безналичным расчетом, то есть деньги сразу поступают на расчётный счёт ИП или компании и декларируется как доход. Нужно пробить чек и выдать лично. Если есть онлайн-касса, можно настроить автоматическую отправку электронного чека на почту клиента (ее клиент должен указать сам, например, при оплате товара в интернет-магазине).

Если клиент оплачивает «переводом на карту» — это считается наличным расчётом. Поэтому ИП или юрлицо должны задекларировать этот платёж и пробить чек на кассе. 

Но проблема вот в чем: если человек делает обычный перевод или перевод по реквизитам в другой банк, он может заплатить комиссию. По ст. 16.1. «Закона о правах потребителей», продавец не может перекладывать оплату комиссию на покупателя. То есть клиент должен оплатить только стоимость товара, в противном случае компания или ИП нарушит закон.

Комиссия СБП. Она может быть от 0,2 до 0,7% в зависимости от вида деятельности и не превышает 1500 рублей за один перевод: 

• 0,2% — для жилищно-коммунальных услуг; 
• 0,4% — для страховых компаний, инвестиционных фондов, благотворительных организаций, самозанятых, компаний, торгующих товарами повседневного спроса, медицинского назначения, лекарствами и БАДами;
• 0,7% — для остальных компаний.

Процент комиссии для конкретного бизнеса можно посмотреть на сайте СБП — для этого нужно ввести код категорий торгово-сервисных предприятий (MCC) из 4-х цифр. Узнать код можно в приложении банка в разделе «История операций». 

Ограничения СБП. Сумма одной операции от покупателей не должна превышать 1 млн ₽. Если сумма больше — лучше разбить перевод на несколько операций.

Кому подходит СБП, а кому нет

СБП подойдёт любому бизнесу, особенно малому и микробизнесу, чтобы сэкономить на комиссии и избежать кассового разрыва — ведь деньги поступают на счёт сразу же. Но есть нюансы. 

Кому подходит: Офлайн-бизнесу, где нет постоянных и больших очередей, онлайн-бизнесу. Например:

• курьерские службы;
• интернет-магазины;
• шоурумы одежды, товаров ручной работы;
• небольшие цветочные магазины. 

Кому не подходит. Бизнесу с большим потоком клиентов, например, кофе-точке, общепиту, продуктовому магазину. 

Но это не значит, что в такие точки нельзя подключать СБП. Можно завести его как альтернативу обычной или онлайн-кассе. Например, клиент забыл кошелек, NFC в телефоне нет, зато онлайн-банк — да. У человека будет возможность оплатить свою покупку, а бизнес получит прибыль и увеличивает средний чек. Также это удобно, если отвалился терминал приема платежей — клиент сможет оплатить наличкой или СБП. 

Система быстрых платежей — не идеальный способ принимать оплату. У неё есть свои плюсы и минусы. 

Как принимать платежи через СБП

Принимать платежи можно в офлайн-магазине либо в интернет-магазине онлайн. 

Принять платёж онлайн. Могут быть два сценария оплаты: 

Первый: Клиент закидывает товары в корзину → переходит в оплату → выбирает способ оплаты через СБП → выводится QR-код на экране → клиент сканирует код, подтверждает оплату → деньги сразу поступают на счёт компании. 

Второй: Клиент закидывает товары в корзину → переходит в оплату → выбирает способ оплаты через СБП → переходит по ссылке в свой банк → подтверждает перевод → деньги сразу поступают на счёт компании.

Принять платёж офлайн. Сделать это можно через QR-код или NFC-табличку. 

NFC-таблички подходят для телефонов с NFC: клиент прикладывает смартфон к табличке и переходит к оплате. 

QR-код можно распечатать на бумаге и повесить в магазине, вывести код на экран телефона, на смарт-терминал или экран кассы. Принцип будет такой же, как и онлайн: человек сканирует QR-код и оплачивает покупку. Есть два вида QR-кодов при оплате в офлайн-магазине: статический и динамический. 

Статический QR-код: 

— клиент сам вводит сумму покупки; 

— код не меняется, он многоразовый; 

— подойдёт для микробизнеса с небольшим количеством клиентов. 

Динамический QR-код: 

— одноразовый; 

— сумма уже зашита, клиент не сможет ее поменять; 

— клиенту вводить ничего не нужно; 

— подойдёт для бизнеса с множеством разных товаров или услуг.