Система быстрых платежей (СБП): что это и зачем она бизнесу

Система быстрых платежей — инструмент для бизнеса, который поможет официально принимать платежи от клиентов. Но каждому ли бизнесу он подойдёт? Какие есть нюансы? Насколько он выгоден и удобен для бизнеса? А для клиентов? Обо всем рассказываем в статье. В конце — ответы на частые вопросы об СБП. 

Что такое СБП и зачем она нужна бизнесу

Система быстрых платежей (СБП) — сервис Банка России, который помогает быстро получить оплату от клиента с помощью QR-кода. При этом, дополнительное оборудование необязательно.

Сервис доступен не у всех банков. Поэтому, чтобы принимать платежи от клиента, его и ваш банк тоже должны быть подключены к сервису. Также у клиента должно быть приложение банка на телефоне и доступ к интернету. Сейчас к СБП уже подключено 154 банка, и список обновляется. 

СБП нужна бизнесу, чтобы не нарушать закон и официально принимать платежи, при этом не разориться на комиссии и оборудовании. 

Комиссия СБП. Она может быть от 0,2 до 0,7% в зависимости от вида деятельности и не превышает 1500 рублей за один перевод: 

• 0,2% — для жилищно-коммунальных услуг; 
• 0,4% — для страховых компаний, инвестиционных фондов, благотворительных организаций, самозанятых, компаний, торгующих товарами повседневного спроса, медицинского назначения, лекарствами и БАДами;
• 0,7% — для остальных компаний.

Процент комиссии для конкретного бизнеса можно посмотреть на сайте СБП — для этого нужно ввести код категорий торгово-сервисных предприятий (MCC) из 4-х цифр. Узнать код можно в приложении банка в разделе «История операций». 

Ограничения СБП. Сумма одной операции от покупателей не должна превышать 1 млн ₽. Если сумма больше — лучше разбить перевод на несколько операций.

Кому подходит СБП, а кому нет

СБП подойдёт любому бизнесу, особенно малому и микробизнесу, чтобы сэкономить на комиссии и избежать кассового разрыва — ведь деньги поступают на счёт сразу же. Но есть нюансы. 

Кому подходит: Офлайн-бизнесу, где нет постоянных и больших очередей, онлайн-бизнесу. Например:

• курьерские службы;
• интернет-магазины;
• шоурумы одежды, товаров ручной работы;
• небольшие цветочные магазины. 

Кому не подходит. Бизнесу с большим потоком клиентов, например, кофе-точке, общепиту, продуктовому магазину. 

Но это не значит, что в такие точки нельзя подключать СБП. Можно завести его как альтернативу обычной или онлайн-кассе. Например, клиент забыл кошелек, NFC в телефоне нет, зато онлайн-банк — да. У клиента будет возможность оплатить свою покупку, а бизнес получит прибыль.

Система быстрых платежей — не идеальный способ принимать оплату. У неё есть свои плюсы и минусы.

Как принимать платежи через СБП

Принимать платежи можно в офлайн-магазине либо в интернет-магазине онлайн. 

Принять платёж онлайн. Могут быть два сценария оплаты: 

Первый: Клиент закидывает товары в корзину → переходит в оплату → выбирает способ оплаты через СБП → выводится QR-код на экране → клиент сканирует код, подтверждает оплату → деньги сразу поступают на счёт компании. 

Второй: Клиент закидывает товары в корзину → переходит в оплату → выбирает способ оплаты через СБП → переходит по ссылке в свой банк → подтверждает перевод → деньги сразу поступают на счёт компании. 

Принять платёж офлайн. Сделать это можно через QR-код или NFC-табличку. 

NFC-таблички подходят для телефонов с NFC: клиент прикладывает смартфон к табличке и переходит к оплате. 

QR-код можно распечатать на бумаге и повесить в магазине, вывести код на экран телефона, на смарт-терминал или экран кассы. Принцип будет такой же, как и онлайн: клиент сканирует QR-код и оплачивает покупку. Есть два вида QR-кодов при оплате в офлайн-магазине: статический и динамический. 

Статический QR-код: 

— клиент сам вводит сумму покупки; 

— код не меняется, он многоразовый; 

— подойдёт для микробизнеса с небольшим количеством клиентов.

Динамический QR-код: 

— одноразовый; 

— сумма уже зашита, клиент не сможет ее поменять; 

— клиенту вводить ничего не нужно; 

— подойдёт для бизнеса с множеством разных товаров или услуг.

Ответы на частые вопросы